Berapa Banyak Asuransi Jiwa yang Saya Butuhkan?

Anda membutuhkan asuransi jiwa yang cukup untuk menutupi kewajiban Anda setelah Anda pergi. Mulailah dengan melihat kebutuhan dan sumber keuangan Anda saat ini.

Sulit untuk menentukan berapa banyak asuransi jiwa yang harus Anda beli hingga satu sen, tetapi Anda dapat membuat perkiraan yang baik dengan menggunakan kalkulator asuransi jiwa kami di bawah ini.

Secara umum, Anda harus menjumlahkan kewajiban keuangan jangka panjang Anda, seperti pembayaran hipotek atau biaya kuliah, lalu kurangi aset Anda. Sisanya adalah celah yang harus diisi oleh asuransi jiwa.

Kalkulator asuransi jiwa

Kalkulator asuransi jiwa ini menggunakan aset dan hutang Anda yang ada untuk mengetahui berapa banyak pertanggungan asuransi jiwa yang Anda butuhkan.

Jika Anda memerlukan bantuan untuk mengetahui aset dan hutang Anda, ada kalkulator tambahan untuk membantu Anda menghitung nilai tersebut.
Istilah vs kalkulator asuransi seumur hidup.

Asuransi jiwa berjangka berlaku untuk jangka waktu tertentu, seperti 10 atau 20 tahun. Jadi, saat menghitung pertanggungan, pikirkan berapa lama Anda ingin polis berjangka Anda bertahan. Misalnya, jika Anda memerlukan asuransi jiwa untuk menutupi penghasilan Anda sampai anak Anda kuliah, Anda mungkin memerlukan polis 20 tahun.

Baca juga : APRA dan ASIC merilis angka klaim dan sengketa asuransi jiwa terbaru

Alternatifnya, jika Anda ingin menutup hipotek Anda, Anda mungkin memerlukan polis berjangka 30 tahun.
Asuransi seumur hidup berlangsung seumur hidup Anda, jadi Anda pasti ingin memperhitungkan biaya akhir, seperti biaya penguburan.

Kebutuhan asuransi Anda dapat berubah sepanjang hidup Anda, jadi pertimbangkan rencana masa depan seperti membeli rumah, memiliki keluarga, atau kenaikan gaji.
Cara menghitung secara manual berapa banyak asuransi jiwa yang Anda butuhkan

Ikuti filosofi umum ini untuk menemukan jumlah pertanggungan target Anda sendiri: kewajiban finansial dikurangi aset likuid.

Langkah 1: Jumlahkan item berikut untuk menghitung kewajiban keuangan Anda.

  • Gaji tahunan Anda dikalikan dengan jumlah tahun Anda ingin mengganti pendapatan itu.
  • Saldo hipotek Anda.
  • Hutang lainnya.
  • Segala kebutuhan masa depan seperti biaya kuliah dan biaya pemakaman.
  • Biaya penggantian layanan yang disediakan oleh orang tua yang tinggal di rumah, seperti penitipan anak, jika berlaku.

Langkah 2: Dari total itu, kurangi aset likuid, seperti tabungan, dana kuliah yang ada, dan polis asuransi jiwa saat ini.

Jumlah yang tersisa adalah jumlah asuransi jiwa yang Anda butuhkan.

3 cara untuk memperkirakan berapa banyak asuransi jiwa yang Anda butuhkan

Jika Anda ingin segera menentukan kebutuhan asuransi jiwa yang ada, perkiraan bisa menjadi cara mudah untuk mendapatkan nilai. Metode-metode ini lebih baik daripada tebakan acak tetapi sering gagal memperhitungkan bagian-bagian penting dari kehidupan finansial Anda.

Gunakan kalkulator asuransi jiwa di atas untuk mendapatkan gambaran yang lebih halus tentang berapa banyak pertanggungan yang Anda butuhkan, lalu bandingkan nilainya dengan perkiraan ini.

1. Kalikan penghasilan Anda dengan 10

Pedoman “10 kali penghasilan” sering dibagikan secara online, tetapi tidak melihat kebutuhan keluarga Anda secara mendetail, juga tidak memperhitungkan tabungan Anda atau polis asuransi jiwa yang ada.

Dan itu tidak memberikan jumlah pertanggungan untuk orang tua yang tinggal di rumah, yang seharusnya memiliki pertanggungan meskipun mereka tidak berpenghasilan.

Nilai pekerjaan orang tua yang tinggal di rumah perlu diganti jika dia meninggal. Paling tidak, orang tua yang tersisa harus membayar seseorang untuk menyediakan layanan, seperti penitipan anak, yang disediakan oleh orang tua yang tinggal di rumah secara gratis.

2. Beli 10 kali penghasilan Anda, ditambah $100.000 per anak untuk biaya kuliah

Rumus ini menambah lapisan lain pada aturan “10 kali penghasilan” dengan memasukkan pertanggungan tambahan untuk pendidikan anak Anda. Kuliah dan biaya pendidikan lainnya merupakan komponen penting dari perhitungan asuransi jiwa Anda jika Anda memiliki anak.

Namun, metode ini masih belum melihat secara mendalam semua kebutuhan, aset, atau perlindungan asuransi jiwa keluarga Anda yang sudah ada.

3. Gunakan rumus DIME

Formula ini mendorong Anda untuk melihat keuangan Anda lebih detail daripada dua lainnya. DIME adalah singkatan dari utang, pendapatan, hipotek, dan pendidikan, empat area yang harus Anda perhitungkan saat menghitung kebutuhan asuransi jiwa Anda.

  • Hutang dan biaya akhir: Tambahkan hutang Anda, selain hipotek Anda, ditambah perkiraan biaya pemakaman Anda.
  • Penghasilan: Tentukan berapa tahun keluarga Anda membutuhkan dukungan, dan kalikan penghasilan tahunan Anda dengan angka itu.
  • Hipotek: Hitung jumlah yang Anda butuhkan untuk melunasi hipotek Anda.
  • Pendidikan: Perkirakan biaya menyekolahkan anak Anda ke sekolah dan perguruan tinggi.

Dengan menambahkan semua kewajiban ini bersama-sama, Anda mendapatkan pandangan yang jauh lebih menyeluruh tentang kebutuhan Anda. Namun, meskipun formula ini lebih komprehensif, formula ini tidak memperhitungkan pertanggungan asuransi jiwa dan tabungan yang sudah Anda miliki.

Itu juga tidak mempertimbangkan kontribusi yang tidak dibayar yang dibuat oleh orang tua yang tinggal di rumah.
Tips menghitung berapa banyak asuransi jiwa yang Anda butuhkan

Ingatlah kiat-kiat ini saat Anda menghitung kebutuhan pertanggungan Anda:

  • Pikirkan asuransi jiwa sebagai bagian dari keseluruhan rencana keuangan Anda. Rencana itu harus memperhitungkan biaya masa depan, seperti biaya kuliah, dan pertumbuhan pendapatan atau aset Anda di masa depan.
  • Jangan berhemat. Penghasilan Anda kemungkinan besar akan meningkat selama bertahun-tahun, begitu pula pengeluaran Anda. Meskipun Anda tidak dapat mengantisipasi dengan pasti berapa banyak dari keduanya akan meningkat, bantal membantu memastikan pasangan dan anak Anda dapat mempertahankan gaya hidup mereka.
  • Bicarakan nomornya dengan keluarga Anda. Menurut pasangan Anda, berapa banyak uang yang dibutuhkan keluarga tanpa Anda? Apakah perkiraan Anda masuk akal bagi mereka? Misalnya, apakah keluarga Anda perlu mengganti seluruh penghasilan Anda atau hanya sebagian?
  • Pertimbangkan untuk membeli beberapa polis asuransi jiwa yang lebih kecil. Anda dapat membeli lebih dari satu polis asuransi jiwa untuk memvariasikan pertanggungan Anda sesuai kebutuhan Anda. Misalnya, Anda dapat membeli polis asuransi jiwa berjangka 30 tahun untuk melindungi pasangan Anda hingga masa pensiun Anda dan polis berjangka 20 tahun untuk melindungi anak-anak Anda hingga mereka lulus kuliah. Bandingkan kutipan asuransi jiwa untuk memperkirakan biaya Anda.

About admin

Check Also

asuransi

5 Perusahaan Asuransi Terbaik di Indonesia

Masih Banyak Masyarakat Indonesia yang Belum  Memahami Pentingnya Asuransi. Asuransi terbaik yang ada di Indonesia …