6 Perusahaan Asuransi Jiwa Seumur Hidup Terbaik 2022

MassMutual, Guardian, dan AARP adalah beberapa pilihan teratas kami untuk polis asuransi seumur hidup di tahun 2022.

Jika Anda ingin memperlakukan polis asuransi jiwa Anda sebagai aset tunai, Anda mungkin berada di pasar untuk polis asuransi seumur hidup. Seiring dengan memberikan jaminan pembayaran kepada orang yang Anda cintai saat Anda meninggal, polis ini membangun nilai tunai dari waktu ke waktu dengan tingkat bunga yang ditetapkan.

Untuk membuat daftar perusahaan asuransi seumur hidup terbaik ini, para ahli kami berfokus pada perusahaan asuransi yang kuat secara finansial dengan tingkat keluhan pelanggan yang rendah. Kami kemudian mengasah fitur-fitur penting dari polis asuransi seumur hidup, seperti pengendara, potensi untuk memperoleh dividen, dan jumlah pertanggungan yang dapat Anda beli.

Mengapa Anda dapat mempercayai NerdWallet: Penulis dan editor kami mengikuti pedoman editorial yang ketat untuk memastikan konten di situs kami akurat dan adil, sehingga Anda dapat membuat keputusan keuangan dengan percaya diri dan memilih produk yang paling sesuai untuk Anda. Berikut adalah daftar mitra kami dan inilah cara kami menghasilkan uanng.

Bagaimana kami memeringkat perusahaan asuransi jiwa teratas?
Peringkat asuransi jiwa NerdWallet didasarkan pada pengalaman konsumen, skor indeks keluhan dari Asosiasi Komisaris Asuransi Nasional untuk asuransi jiwa individu, dan rata-rata tertimbang dari peringkat kekuatan keuangan, yang menunjukkan kemampuan perusahaan untuk membayar klaim di masa mendatang.

Baca juga  : Pengertian Asuransi Jiwa Seumur Hidup

Dalam kategori pengalaman konsumen, kami mempertimbangkan kemudahan komunikasi dan transparansi situs web, yang melihat kedalaman detail kebijakan yang tersedia secara online. Untuk menghitung peringkat masing-masing perusahaan asuransi, kami menyesuaikan skor ke skala 5 poin yang melengkung.

Peringkat ini adalah panduan, tetapi kami mendorong Anda untuk melihat-lihat dan membandingkan penawaran asuransi jiwa dari beberapa perusahaan untuk menemukan tarif terbaik untuk Anda. NerdWallet tidak menerima kompensasi untuk ulasan apa pun.

Polis asuransi seumur hidup terbaik pada November 2022
Pelajari lebih lanjut tentang setiap perusahaan dalam daftar kami dengan membaca ringkasan singkat di bawah ini.

MassMutual: Terbaik untuk pertumbuhan nilai tunai

Guardian: Terbaik untuk pelamar dengan riwayat HIV

AARP: Terbaik untuk melewatkan pemeriksaan medis

New York Life: Pilihan terbaik untuk pengendara

Northwestern Mutual: Terbaik untuk jumlah pertanggungan yang banyak

State Farm Life: Terbaik untuk kepuasan pelanggan

MassMutual: Terbaik untuk pertumbuhan nilai tunai

Pendapat kami: MassMutual memiliki serangkaian kebijakan seumur hidup untuk dipilih, yang semuanya menghasilkan nilai tunai dengan tingkat bunga 4% (hingga usia 100). Bergantung pada kebijakan Anda, Anda mungkin dapat menyesuaikan cakupan Anda dengan berbagai penumpang.

Ini termasuk pengendara perawatan jangka panjang dan pengendara pembelian jangka tahunan, yang memungkinkan Anda mengarahkan pembayaran dividen ke polis asuransi jiwa berjangka.

Sebagai pemegang polis permanen, Anda berhak menerima dividen berdasarkan keuntungan perusahaan asuransi. MassMutual memperkirakan akan membayar hampir $1,9 miliar kepada pemegang polis tetapnya pada tahun 2023
[1] .

Opsi asuransi seumur hidup: Legacy 100, Legacy 65, Legacy 10/12/15/20 Pay, Legacy HECV.

Rentang usia kelayakan: 0 hingga 90 (bervariasi menurut kebijakan).

Jumlah pertanggungan minimum: $25.000, atau $100.000 untuk Legacy HECV — polis yang dirancang untuk bisnis.

Jumlah pertanggungan maksimum: Tidak terbatas.

Ketersediaan negara bagian: Semua negara bagian.

Potensi untuk mendapatkan dividen: Ya.

Guardian : Terbaik untuk pelamar dengan riwayat HIV

Pendapat kami: Guardian memiliki beragam polis asuransi seumur hidup, termasuk polis bertahan hidup yang mengasuransikan dua orang — biasanya pasangan. Anda dapat memilih polis dengan tingkat premi, atau polis “pembayaran terbatas” yang memungkinkan Anda melunasi polis Anda dalam 10, 15 atau 20 tahun. Setelah itu, tidak ada biaya untuk menjaga cakupan Anda.

Perusahaan juga menawarkan asuransi jiwa untuk orang yang hidup dengan HIV. Agar memenuhi syarat untuk jangka waktu dan kebijakan seumur hidup ini, Anda harus membuktikan bahwa Anda berada di bawah perawatan spesialis dan berhasil menerima terapi antiretroviral.

Plus, perusahaan asuransi menawarkan berbagai pengendara, seperti pengabaian premi kecacatan, perawatan jangka panjang, dan fitur partisipasi indeks — atau IPF — pengendara. Pengendara IPF memungkinkan Anda untuk menghubungkan sebagian dari nilai tunai Anda dengan kinerja Indeks Pengembalian Harga S&P 500, dan setiap keuntungan dibayarkan dalam bentuk dividen.

Meskipun Guardian tidak menjamin dividen, ia telah membayarnya kepada pemegang polis tetapnya setiap tahun sejak 1868, dan akan membayar $1,13 miliar pada tahun 2022
[2] .

Pilihan asuransi seumur hidup: Pembayaran Seumur Hidup pada 121, Pembayaran Seumur Hidup pada 99, Pembayaran Seumur Hidup pada 95, Pembayaran Seumur Hidup pada 65, 10 Bayar Seumur Hidup, 15 Bayar Seumur Hidup, 20 Bayar Seumur Hidup, EstateGuard.

Rentang usia kelayakan: 0 hingga 80 (bervariasi menurut kebijakan).

Jumlah pertanggungan minimum: $25.000.

Jumlah pertanggungan maksimum: Tidak terbatas.

Ketersediaan negara bagian: Semua negara bagian (kebijakan penerimaan yang dijamin tidak tersedia di semua negara bagian).

Potensi untuk mendapatkan dividen: Ya.

AARP: Terbaik untuk melewatkan pemeriksaan medis.

Pendapat kami: Berkat kemitraannya dengan New York Life, AARP memudahkan anggotanya dan keluarganya untuk membeli asuransi seumur hidup. AARP menawarkan dua polis seumur hidup, yang keduanya tidak mengharuskan Anda menjalani pemeriksaan fisik.

Perusahaan menjual polis seumur hidup standar serta asuransi jiwa akseptasi yang dijamin, keduanya terbuka untuk anggota AARP serta pasangan mereka. Anda dapat membeli polis senilai hingga $50.000 secara online, tetapi Anda bebas menghubungi New York Life jika Anda menginginkan lebih banyak perlindungan.
Pilihan asuransi seumur hidup: Seumur Hidup, Penerimaan Dijamin Seumur Hidup.

Rentang usia kelayakan: 50 hingga 80 tahun untuk anggota AARP (45 hingga 80 tahun untuk pasangan), dan 50 hingga 75 tahun untuk anggota dan pasangan mereka di New York.

Jumlah pertanggungan minimum: $1.000 untuk polis penerimaan terjamin; $1.500 untuk polis seumur hidup standar.

Jumlah pertanggungan maksimum: $25.000 untuk polis penerimaan terjamin; $50.000 untuk polis seumur hidup standar ($5.000 di Washington).

Ketersediaan negara bagian: Semua negara bagian.

Potensi untuk mendapatkan dividen: Ya.

New York Life: Best for rider options.

Pendapat kami: New York Life menjual dua polis seumur hidup, termasuk polis khusus yang menawarkan fleksibilitas dengan pembayaran premi. Anda dapat memilih untuk melunasi polis Anda dalam waktu lima tahun, atau menjadwalkan waktu dan jumlah pembayaran yang sesuai dengan Anda.

Penanggung menawarkan berbagai tambahan asuransi jiwa, seperti tambahan perawatan kronis, pengabaian premi tambahan dan manfaat kematian yang dipercepat.

Sebagai perusahaan bersama, New York Life akan membayar $1,9 miliar dalam bentuk dividen kepada pemegang polisnya pada tahun 2022
[3].
Pilihan asuransi seumur hidup: Seumur Hidup dan Seumur Hidup Kustom.

Rentang usia kelayakan: 0 hingga 90 (bervariasi menurut kebijakan).

Jumlah pertanggungan minimum: $25.000.

Jumlah pertanggungan maksimum: Tidak terbatas.

Ketersediaan negara bagian: Semua negara bagian.

Potensi untuk mendapatkan dividen: Ya.

Northwestern Mutual: Terbaik untuk jumlah pertanggungan yang banyak.
Pendapat kami: Northwestern Mutual menjual satu polis seumur hidup dengan berbagai opsi pembayaran. Anda dapat memilih untuk membayar premi selama 15, 20 atau 25 tahun, atau sampai Anda mencapai usia 65 atau 100 tahun.

Perusahaan asuransi menawarkan pertanggungan fleksibel mulai dari $50.000 dan naik hingga $70 juta untuk pelamar yang memenuhi syarat.

Untuk meningkatkan pertanggungan Anda, Anda dapat menambahkan penumpang ke dalam polis Anda, seperti manfaat kematian dipercepat yang membayar sebagian dari pembayaran Anda jika Anda memerlukan perawatan jangka panjang.

Ada juga pengendara manfaat pembelian tambahan, yang memungkinkan Anda meningkatkan pertanggungan di kemudian hari tanpa mengikuti ujian kesehatan asuransi jiwa lagi.

Northwestern Mutual adalah perusahaan bersama, salah satu perusahaan asuransi jiwa individu terbesar di AS dan akan membayar dividen sebesar $6,8 miliar pada tahun 2023
[4] .

Pilihan asuransi seumur hidup: Whole Life Plus.

Rentang usia kelayakan: 0 hingga 85 tahun.

Jumlah pertanggungan minimum: $50,000.

Jumlah pertanggungan maksimum: $70 juta.

Ketersediaan negara bagian: Semua negara bagian.

Potensi untuk mendapatkan dividen: Ya.

State Farm Life: Terbaik untuk kepuasan pelanggan.

Pendapat kami: Untuk opsi pembayaran yang fleksibel, ada baiknya melihat jajaran State Farm. Kebijakan seumur hidup standar perusahaan memiliki tingkat premi, yang berarti Anda akan membayar jumlah yang sama setiap bulan.

Tetapi jika Anda ingin menyesuaikan kapan dan berapa banyak Anda membayar, Anda dapat membeli polis premi tunggal atau pembayaran terbatas.

Cakupan mulai dari $10.000 untuk sebagian besar polis seumur hidup. Dan jika Anda sehat, berusia 18 hingga 50 tahun dan mengajukan polis senilai $100.000 hingga $1 juta, State Farm dapat mempercepat aplikasi Anda dan mengeluarkan polis Anda tanpa memerlukan pemeriksaan medis.

Jika Anda benar-benar ingin menanggung biaya pemakaman, penguburan, dan akhir hidup Anda sendiri, perusahaan asuransi menawarkan polis biaya akhir untuk pelamar berusia 50 hingga 80 tahun (50 hingga 75 tahun di New York). Selain fitur polis, State Farm memimpin daftar perusahaan asuransi jiwa J.D. Power dengan kepuasan pelanggan terbaik.
[5] Pilihan asuransi seumur hidup: Seumur Hidup, Seumur Hidup Pembayaran Terbatas, Seumur Hidup Premi Tunggal, Biaya Akhir.

Rentang usia kelayakan: Bervariasi berdasarkan kebijakan.

Jumlah pertanggungan minimum: $10.000.

Jumlah pertanggungan maksimum: Tidak ada untuk polis seumur hidup standar; $10.000 untuk kebijakan biaya akhir.

Ketersediaan negara bagian: Semua negara bagian kecuali Massachusetts.

Potensi untuk mendapatkan dividen: Ya.

About admin

Check Also

asuransi

5 Perusahaan Asuransi Terbaik di Indonesia

Masih Banyak Masyarakat Indonesia yang Belum  Memahami Pentingnya Asuransi. Asuransi terbaik yang ada di Indonesia …