Membeli Asuransi Jiwa sebagai Investasi

Tujuan utama dari asuransi jiwa adalah untuk membayar sejumlah uang kepada ahli waris Anda setelah Anda meninggal. Tapi itu bukan satu-satunya alasan untuk membeli pertanggungan.

Anda dapat membangun investasi menggunakan polis asuransi jiwa dan memanfaatkan dana saat Anda pensiun.
Informasi investasi yang disediakan di halaman ini hanya untuk tujuan pendidikan.

Sebuah studi NerdWallet baru menemukan bahwa 23% orang Amerika yang membeli asuransi jiwa melakukannya untuk membangun nilai tunai dan menabung untuk masa pensiun.

Namun, sementara Anda dapat menggunakan asuransi jiwa sebagai sarana investasi, itu bukan pilihan terbaik untuk semua orang. Pelajari cara kerja nilai tunai dan apakah investasi ini tepat untuk Anda.

Ada dua jenis asuransi jiwa: berjangka dan permanen. Sementara keduanya membayar tunjangan kematian, hanya asuransi jiwa permanen yang berpotensi menumbuhkan investasi.

Baca juga : Apakah Asuransi Seumur Hidup adalah Investasi yang Baik?

Itu karena polis permanen seperti asuransi seumur hidup memasukkan komponen investasi yang disebut nilai tunai. Sebagian dari premi Anda digunakan untuk nilai tunai, dan uang itu tumbuh dengan penangguhan pajak. Anda dapat menarik atau meminjam dana untuk membayar pengeluaran selama hidup.

Polis asuransi jiwa berjangka tidak memiliki nilai tunai. Jenis pertanggungan ini berlangsung untuk jangka waktu tertentu, seperti 20 atau 30 tahun, dan lebih murah daripada pertanggungan permanen. Anda mungkin mendengar ungkapan “beli jangka waktu dan investasikan sisanya” saat berbelanja untuk perlindungan.

Strategi ini mengacu pada membeli polis seumur hidup dan menginvestasikan uang tambahan yang akan Anda keluarkan untuk polis permanen di tempat lain, seperti saham. Bicaralah dengan penasihat keuangan khusus biaya untuk mengetahui apakah strategi investasi ini tepat untuk Anda.

Mengapa asuransi jiwa tidak boleh digunakan sebagai investasi?

Bergantung pada pertanggungan dan kebutuhan investasi Anda, asuransi jiwa mungkin bukan cara terbaik untuk membangun kekayaan. Berikut adalah tiga faktor penting untuk dipertimbangkan sebelum menggunakan asuransi jiwa sebagai investasi.

1. Jika Anda tidak memerlukan komponen asuransi, mungkin ada opsi investasi yang lebih baik di pasar. Tujuan utama dari asuransi jiwa adalah untuk meninggalkan sejumlah uang kepada penerima manfaat Anda. Jadi, jika Anda tidak memerlukan pertanggungan, Anda mungkin ingin menjelajahi jenis investasi lain terlebih dahulu.

2. Nilai tunai tidak diberikan kepada ahli waris Anda. Nilai tunai polis Anda biasanya tidak ditambahkan ke tunjangan kematian. Ini adalah komponen investasi terpisah yang dapat Anda akses saat masih hidup. Namun, keduanya sering terhubung.

Misalnya, jika Anda menarik uang dari nilai tunai atau mengambil pinjaman tanpa membayarnya kembali, manfaat kematian dikurangi dengan jumlah yang sama atau lebih. Menggunakan nilai tunai untuk membayar premi Anda tidak mengurangi manfaat kematian.

3. Biaya dan kelayakan biasanya bergantung pada usia dan kesehatan Anda. Anda mungkin harus mengikuti ujian medis untuk mendapatkan pertanggungan, yang tidak diperlukan untuk sarana investasi tradisional seperti 401(k).

Menggunakan asuransi jiwa untuk menabung untuk masa pensiun.

Jika Anda membeli polis permanen saat Anda masih muda, nilai tunai dapat tumbuh secara signifikan saat pensiun. Meskipun menarik uang tunai dapat mengurangi manfaat kematian, Anda mungkin tidak lagi memerlukan elemen asuransi dan lebih memilih memanfaatkan nilai tunai sebagai gantinya. Anda dapat menggunakan dana tersebut untuk membayar berbagai pengeluaran.

Penarikan tunai fleksibel. Anda dapat menggunakan uang tunai yang terkumpul di akun untuk tujuan apa pun dan menariknya kapan saja. Ini tidak selalu terjadi pada kendaraan pensiun lainnya seperti rekening pensiun individu tradisional atau IRA, yang mengharuskan Anda untuk mulai mengambil distribusi minimum di awal usia 70-an.

Anda mungkin menghadapi penalti pajak karena menarik dana dari IRA atau 401(k) sebelum mencapai usia tertentu. Sebaliknya, nilai tunai asuransi jiwa tidak memiliki batasan yang sama terkait penarikan.

Penarikan bebas pajak. Anda dapat menarik hingga dasar polis (jumlah uang yang telah Anda bayarkan ke dalam polis) tanpa membayar pajak penghasilan. Namun, Anda mungkin harus membayar pajak atas keuntungan jika Anda menarik lebih dari dasar polis.

Pinjaman nilai tunai bebas pajak. Jika Anda ingin menarik lebih dari dasar polis tetapi menghindari membayar pajak atas keuntungan, Anda dapat mengambil pinjaman. Pinjaman ini tidak dikenakan pajak sebagai pendapatan tetapi bunga yang bertambah, yang dapat menumpuk seiring waktu. Jika pinjaman melebihi total nilai tunai, polis bisa lapse.

Oleh karena itu, disarankan agar Anda setidaknya membayar bunga tahunan untuk mencegah pinjaman berkembang. Anda tidak diharuskan untuk membayar kembali pinjaman. Namun, jika Anda meninggal sebelum melunasinya, saldo yang tersisa biasanya dikurangkan dari tunjangan kematian, meninggalkan penerima manfaat asuransi jiwa Anda dengan pembayaran yang lebih kecil.

Penting: Rekening investasi asuransi jiwa mungkin tidak cukup untuk mendukung masa pensiun Anda sepenuhnya. Bicaralah dengan penasihat keuangan khusus biaya untuk menemukan rencana pensiun yang paling sesuai untuk Anda.

Jenis polis asuransi jiwa yang bisa Anda gunakan sebagai investasi.

Bagaimana nilai tunai tumbuh tergantung pada jenis polis yang Anda miliki, 
berapa lama Anda memiliki pertanggungan, jumlah yang Anda bayarkan ke rekening,
 dan ketentuan polis khusus Anda.

Asuransi seumur hidup: Beberapa orang menggunakannya sebagai investasi karena merupakan jenis 
pertanggungan permanen yang paling mudah. Ini menawarkan premi tetap, jaminan kematian dan pertumbuhan 
nilai tunai.

Nilai tunai: Nilai tunai tumbuh pada tingkat tetap yang ditetapkan oleh perusahaan asuransi. Karena tingkat bunga tetap, investasi tidak tunduk pada fluktuasi di pasar.

Asuransi jiwa universal adalah versi fleksibel dari kehidupan permanen. Manfaat kematian, premi dan nilai tunai dalam polis universal life tidak dijamin. Sebagai gantinya, Anda dapat menambah atau mengurangi premi dan manfaat kematian dalam batas tertentu jika kebutuhan Anda berubah.

Nilai tunai: Nilai tunai biasanya menghasilkan bunga berdasarkan kurs pasar uang. Tingkat ini dapat berfluktuasi, menjadikannya investasi yang lebih berisiko daripada seumur hidup. Namun, beberapa perusahaan asuransi menetapkan suku bunga minimum, seperti 2%, untuk melindungi investasi dari kerugian yang parah.

Asuransi jiwa universal variabel adalah bagian dari kehidupan universal. Seperti kehidupan universal, ini memungkinkan Anda menyesuaikan premi dan manfaat kematian dalam batas tertentu. Selain itu, Anda dapat memilih cara menginvestasikan uang, memberi Anda kendali lebih besar atas investasi.

Nilai tunai: Nilai tunai menghasilkan bunga berdasarkan kinerja opsi dana investasi yang tersedia melalui perusahaan asuransi, seperti saham dan obligasi. Penanggung dapat menetapkan suku bunga minimum tergantung pada polis.
Asuransi jiwa universal yang diindeks adalah bagian lain dari kehidupan universal dan menawarkan fleksibilitas yang sama dalam pertanggungan tetapi berbeda dalam bagaimana nilai tunai menghasilkan bunga.

Nilai tunai: Pertumbuhan nilai tunai didasarkan pada kinerja indeks saham seperti S&P 500. Kebijakan ini biasanya memiliki tingkat bunga, seperti 0%, untuk melindungi investasi dari kerugian pasar. Mereka mungkin juga memiliki suku bunga maksimum, yang disebut batas.

Asuransi jiwa variabel menawarkan berbagai pilihan investasi untuk nilai tunai, tetapi Anda tidak dapat menyesuaikan premi Anda, seperti asuransi jiwa universal. Biasanya ada risiko investasi yang lebih besar dengan umur variabel dibandingkan dengan jenis pertanggungan permanen lainnya.

Nilai tunai: Nilai tunai menghasilkan bunga pada berbagai sub-rekening investasi yang ditawarkan oleh perusahaan asuransi, seperti indeks, saham, obligasi, dan reksa dana. Penanggung dapat menetapkan tarif minimum dan maksimum untuk membantu mengurangi kerugian yang parah.

Membangun investasi adalah salah satu dari banyak alasan orang mendapatkan asuransi jiwa. Berikut adalah alasan umum lainnya untuk membeli pertanggungan.

Menggunakan asuransi jiwa untuk menggantikan penghasilan Anda

Menggunakan asuransi penguburan untuk menutupi biaya akhir

Membeli asuransi jiwa untuk melunasi hutang

Menggunakan asuransi jiwa untuk meninggalkan warisan

 

About admin

Check Also

asuransi

5 Perusahaan Asuransi Terbaik di Indonesia

Masih Banyak Masyarakat Indonesia yang Belum  Memahami Pentingnya Asuransi. Asuransi terbaik yang ada di Indonesia …