Apakah Asuransi Seumur Hidup adalah Investasi yang Baik?

Asuransi seumur hidup tidak cocok untuk semua orang, tetapi menawarkan jaminan pengembalian dan dapat menambah pendapatan pensiun.

Pengambilan kunci:

  •  Asuransi seumur hidup menawarkan pertanggungan dan mendapatkan bunga dari waktu ke waktu dalam akun   nilai tunai.
  • Sebagai investasi, asuransi seumur hidup mungkin cocok untuk individu dengan kekayaan bersih tinggi dan orang tua dengan tanggungan finansial seumur hidup.
  • Bergantung pada anggaran Anda, tingkat pengembalian yang rendah mungkin tidak mengimbangi premi yang tinggi.

Di permukaan, asuransi jiwa adalah konsep sederhana: Anda membayar premi kepada perusahaan asuransi dan, ketika Anda meninggal, perusahaan membayar ahli waris Anda. Tetapi asuransi seumur hidup juga memiliki komponen investasi, di mana hal-hal menjadi rumit.

Kebijakan ini menghasilkan bunga di akun yang diuntungkan pajak dan menawarkan jaminan pengembalian, tetapi harganya mahal dan tidak cocok untuk kebanyakan orang.

Bagaimana asuransi seumur hidup berfungsi sebagai investasi.

Asuransi seumur hidup adalah dua produk yang digabungkan menjadi satu: polis asuransi jiwa permanen yang menawarkan perlindungan seumur hidup, ditambah rekening tabungan.

Ketika Anda membayar premi Anda, perusahaan asuransi menginvestasikan sebagian untuk memberikan nilai tunai pada polis Anda. Akun ini tumbuh dari waktu ke waktu dengan tarif tetap yang dijamin oleh perusahaan asuransi Anda. Porsi nilai tunai tumbuh tangguhan pajak. Artinya, setiap bunga yang Anda peroleh tidak dikenai pajak, selama Anda menyimpan dana di rekening.

Setelah Anda mengumpulkan nilai tunai yang cukup, Anda dapat mulai mengambil pinjaman terhadap polis Anda. Meskipun Anda tidak perlu membayar kembali pinjaman ini – ini adalah uang Anda – perusahaan asuransi Anda akan mengurangi pinjaman yang belum dibayar dari pembayaran saat Anda meninggal.

Jika Anda memilih untuk membeli polis dari perusahaan asuransi jiwa bersama — perusahaan asuransi yang dimiliki oleh pemegang polisnya — Anda mungkin menerima dividen berdasarkan kinerja keuangan perusahaan.

Anda dapat menguangkannya, menggunakannya untuk membayar premi atau membeli asuransi tambahan untuk meningkatkan nilai nominal polis asuransi jiwa Anda. Jika Anda memilih opsi itu, nilai tunai Anda juga akan meningkat.

Kapan asuransi seumur hidup layak?

Asuransi seumur hidup dapat masuk akal sebagai investasi dalam situasi ini.

Anda telah memaksimalkan akun pensiun Anda

Jika Anda adalah individu dengan kekayaan bersih tinggi yang telah memberikan semua kontribusi yang diizinkan untuk akun Anda yang diuntungkan pajak seperti paket 401(k) atau akun pensiun individu, Anda dapat menggunakan polis asuransi seumur hidup untuk menambah tabungan tangguhan pajak Anda.

Nilai tunai akan menghasilkan bunga selama bertahun-tahun, dan ketika anak-anak Anda dewasa, hipotek Anda lunas atau Anda tidak lagi memerlukan asuransi jiwa karena alasan apa pun, Anda dapat menyerahkan polis Anda dan mengumpulkan uang tunai.

Jika Anda menyerahkan polis, ketahuilah bahwa Anda mungkin dikenakan pajak penghasilan atas nilai yang diperolehnya, dan penerima manfaat Anda tidak akan menerima tunjangan kematian saat Anda meninggal.
Anda memiliki tanggungan seumur hidup, seperti anak cacat.

Asuransi jiwa dapat menawarkan ketenangan pikiran kepada siapa pun yang memiliki tanggungan finansial. Jika Anda adalah orang tua yang merawat anak cacat, polis asuransi seumur hidup mungkin sesuai dengan situasi Anda karena memberikan perlindungan seumur hidup. Itu akan terbayar terlepas dari kapan Anda meninggal, memberi keluarga Anda rasa stabilitas keuangan.

Untuk memastikan anak Anda masih memenuhi syarat untuk tunjangan pemerintah, seperti Penghasilan Jaminan Tambahan, hindari menyebut mereka sebagai penerima manfaat Anda.

Sebagai gantinya, pertimbangkan untuk mendirikan kepercayaan kebutuhan khusus. Seorang pengacara dapat menghubungkan seluruh polis asuransi jiwa Anda dengan kepercayaan, dan Anda dapat menunjuk seorang wali (seperti wali) untuk mengelola uang atas nama anak Anda.

Anda ingin membantu keluarga Anda membayar pajak properti
Apakah properti Anda bernilai $12,06 juta atau lebih? Itu adalah batas pembebasan pajak federal untuk tahun 2022, jadi IRS mungkin memungut pajak tanah atas aset apa pun di atas ambang saat Anda meninggal.

Selain itu, beberapa negara bagian membebankan pajak tanah atau warisan mereka sendiri. Misalnya, pajak properti New York dimulai setelah $6,1 juta

Berkat komponen nilai tunai, asuransi seumur hidup adalah bentuk “tabungan paksa”. Apakah Anda memegang polis sampai Anda meninggal atau menyerahkannya untuk uang tunai saat Anda pensiun, asuransi jiwa seumur hidup dapat memberi orang yang Anda cintai uang yang mereka butuhkan untuk membayar pajak tanah tanpa harus masuk ke rekening lain.

About admin

Check Also

asuransi

5 Perusahaan Asuransi Terbaik di Indonesia

Masih Banyak Masyarakat Indonesia yang Belum  Memahami Pentingnya Asuransi. Asuransi terbaik yang ada di Indonesia …